piątek, 29 marca, 2024

Życie na kredycie – jak pożyczać, by nie popaść w długi?

Strona głównaInformator / Materiały zewnętrzneŻycie na kredycie - jak pożyczać, by nie popaść w długi?

Życie na kredycie – jak pożyczać, by nie popaść w długi?

- Advertisement -

Podsumowanie 2017 roku na temat zadłużenia Polaków nie napawa optymizmem. W bazach BIG InfoMonitor oraz BIK jest już przeszło 2,5 mln dłużników, których łączna wartość długów wynosi 65 mld zł i jest wyższa o przeszło 10 mld niż rok temu. Niemal połowa długów Polaków, a dokładnie 29 mld zł, dotyczy zaległości kredytowych. To właśnie one są główną przyczyną upadłości konsumenckiej, z której w 2017 r. skorzystała rekordowa liczba Polaków, ponad 5,5 tysiąca osób. Aby uniknąć takich kłopotów, nie trzeba unikać kredytów – wystarczy korzystać z nich rozsądnie, przestrzegając kilku prostych zasad.

Nie ulegaj namowom na wyższy kredyt niż potrzebujesz

Jak podkreślają eksperci, problemy z terminową spłatą kredytów i pożyczek wynikają w dużej mierze z nadmiernego i nieprzemyślanego korzystania z produktów kredytowych. Paradoksalnie na większe zadłużenie Polaków wpływa ich lepsza sytuacja finansowa wynikająca m.in. ze wzrostu płac oraz z korzystania z programu 500+. Dzięki temu zwiększyła się nasza zdolność kredytowa, ułatwiająca zaciąganie większych pożyczek i kredytów. Przez lepszą zdolność kredytową wiele osób pożycza wyższe kwoty niż naprawdę potrzebuje, nie zastanawiając się nad tym, że wyższa kwota pożyczki oznacza większy dług i większe raty do spłaty. Niestety wiele firm pożyczkowych celowo proponuje klientom wyższe kwoty pożyczek, ponieważ chcą dzięki temu zarobić na późniejszym przedłużaniu terminu ich spłaty lub ich refinansowaniu. Również banki lubią dorzucić „gratis” do otwieranego konta kartę kredytową lub limit w rachunku. Praktyka pokazuje, że każde takie nadprogramowe zadłużenie może przyczynić się do kłopotów finansowych w przyszłości.

Nie oszukuj we wniosku o kredyt lub pożyczkę

Innym problemem jest niefrasobliwość pożyczkobiorców, którzy często zatajają przed pożyczkodawcą swoją rzeczywistą sytuację finansową. Tymczasem to co wpiszemy we wniosku o kredyt, jest podstawą oceny naszej zdolności kredytowej przeprowadzanej przez bank lub instytucję pożyczkową. Ocenę taką przeprowadza się właśnie po to, by kredyt lub pożyczka były dopasowane do możliwości finansowych klienta. O ile jednak banki wymagają dokumentów potwierdzających wysokość i źródło dochodów, do otrzymania chwilówki przez Internet nie są one konieczne. Firmy nie mają więc możliwości zweryfikowania wielu informacji o sytuacji finansowej klienta, a więc pożyczkę może otrzymać osoba osiągająca w rzeczywistości dużo niższe dochody niż wpisane we wniosku. Jeśli ktoś taki otrzyma zbyt wysoką kwotę pożyczki, istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie da rady jej spłacić w wyznaczonym terminie.

Pożyczaj pieniądze tylko wtedy, gdy Cię na to stać

Łatwe pożyczki online udzielane na podstawie bardzo okrojonych formalności okazują się dla wielu osób pułapką wpędzającą w długi. Właśnie dlatego każdy powinien nauczyć się samodzielnie oceniać swoją zdolność kredytową i pożyczać tylko takie kwoty, jakie jest w stanie zwrócić w umówionym terminie – ani złotówki więcej.

Przed zaciągnięciem pożyczki i kredytu, warto odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

  • Czy na pewno będę miał/a środki na spłatę kredytu lub pożyczki na określonych warunkach?
  • Czy miesięczna rata kredytu nie obciąży zanadto domowego budżetu, czy po jej zapłacie pieniędzy starczy na inne wydatki?
  • Czy dam radę w ciągu 30 dni spłacić chwilówkę i mieć jeszcze środki na wszystkie pozostałe wydatki?
  • Czy koszty kredytu lub pożyczki są na akceptowalnym poziomie?
  • Czy na pewno potrzebuję kredytu lub pożyczki?

Jeśli którekolwiek z pytań rodzi wątpliwości, oznacza to, że zaciągnięcie kredytu lub pożyczki może być ryzykowne dla stabilności naszych finansów.

Nie spłacaj długów chwilówkami

Największym grzechem kredytobiorców jest zaciąganie pożyczek, zwłaszcza krótkoterminowych chwilówek, na spłatę bieżących długów. Jest to bardzo niebezpieczne, ponieważ grozi wpadnięciem w spiralę długów, czyli sytuację, w której konieczne jest regularne pożyczanie pieniędzy na spłatę zobowiązań. Owszem, czasami warto skorzystać z pożyczki w celu uregulowania zaległości, ale należy to robić w taki sposób, by nowe zobowiązanie nie pogorszyło i tak już złej sytuacji finansowej. Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą rat, zaciągniecie na ich uregulowanie 30-dniowej chwilówki nie rozwiąże problemu, ponieważ już za miesiąc będzie trzeba spłacić podobnej wielkości zobowiązanie lub większe, jeśli trafimy na drogą chwilówkę. W sytuacji nadmiernego obciążenia kredytami dużo rozsądniej jest zamienić je na jeden kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu poprzez wydłużenie okresu spłaty, zyska się jedną niższą ratę do spłaty w porównaniu do dotychczasowej sumy wszystkich miesięcznych zobowiązań.

Naucz się wybierać korzystne pożyczki i kredyty

Przyczyną problemów z terminową spłatą pożyczek i kredytów jest często także niewłaściwy wybór produktu kredytowego. Wciąż wielu z nas wybiera pożyczki na podstawie reklamy w mediach lub za namową pracownika instytucji finansowej, bez porównania większej liczby ofert choćby pod kątem oprocentowania.

Warto sobie uświadomić, że samych firm pożyczkowych oferujących pożyczki przez internet jest dzisiaj około 50! Każda z nich oferuje tylko pozornie ten sam produkt, ponieważ poszczególne pożyczki różnią się niemal wszystkim – limitami kwotowymi, okresem spłaty, całkowitymi kosztami, a także wymaganiami stawianymi klientom. Jeszcze większe różnice są w przypadku kredytów bankowych, szczególnie tych konsumenckich. Znalezienie korzystnego produktu kredytowego, a więc przede wszystkim najtańszego, nie jest jednak wcale takie trudne. W porównaniu ofert mogą pomóc narzędzie porównujące chwilówki takie jak pozyczasz.pl. Wystarczy więc poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z takimi informacjami i na skorzystanie z gotowych narzędzi do porównania pożyczek, by znaleźć produkt o najniższych kosztach i najbardziej dopasowany do naszych potrzeb. Należy także pamiętać, by bezwzględnie przed podpisaniem umowy kredytowej dokładnie przeczytać wszystkie jej warunki! Nigdy nie są one w pełni prezentowane w reklamie lub na stronie internetowej, a potrafią potem zaskoczyć np. dodatkowymi opłatami lub szczególnymi zasadami postępowania w przypadku spóźnienia się ze spłatą raty.

- Advertisment -

Poznać, pokochać, chronić. Źródła Kłodnicy

W kolejnym odcinku serii Poznać, pokochać, chronić, prowadzący Piotr Grzegorzek zabrał nas na spacer po Zespole przyrodniczo-krajobrazowym „Źródła Kłodnicy”. Jest to teren chroniony, jednak...

Trzecia Droga Szymona Hołowni w Jaworznie popiera Michała Kirkera

Trzecia Droga, czyli Polska 2050 Szymona Hołowni oraz PSL poparły kandydaturę Michała Kirkera na Prezydenta Miasta Jaworzna. Wczoraj, 26 marca, odbyła się konferencja prasowa...

Młodzieżowa Rada Miasta Jaworzna wybrała Prezydium

Podczas II Sesji Młodzieżowej Rady Miasta Jaworzna, która odbyła się w środę, radni dokonali wyboru Prezydium. W Sali Obrad Urzędu Miejskiego w środę, 27 marca...