czwartek, 28 marca, 2024

Kwota wolna od egzekucji komorniczej – jaka jest jej wysokość?

Strona głównaInformator / Materiały zewnętrzneKwota wolna od egzekucji komorniczej - jaka jest jej wysokość?

Kwota wolna od egzekucji komorniczej – jaka jest jej wysokość?

- Advertisement -

Uproszczone procedury sprawiają, że czasem zdarza się, że pożyczka zostaje zaciągnięta bez większego namysłu. Po prostu musimy naprawić samochód lub kupić nowy sprzęt AGD i bierzemy na ten cel chwilówkę. Brak analizy kwoty pożyczki lub terminu zwrotu może spowodować spore problemy: w dniu wyznaczonym jako data zwrotu pieniędzy możemy nie dysponować taką kwotą lub suma do zwrotu będzie wyższa niż się nam zdawało.

Niespłacona pożyczka – jak rośnie dług

Zanim dojdzie do egzekucji komorniczej, zaległości wobec pożyczkodawcy stopniowo narastają. Warto wiedzieć, w jaki dokładnie sposób zwiększa się kwota, którą musimy uregulować.

Najpierw do całkowitej kwoty do spłaty doliczane są odsetki karne. Ich maksymalna wysokość wynosi czterokrotność aktualnej stopy lombardowej NBP. Górna granica tych kosztów wyznaczona została przez ustawę antylichwiarską – weszła ona w życie 11 marca 2016 roku.

Następnie doliczane są koszty ponagleń spłaty, czyli monitów pożyczki. Polegają one na tym, że pożyczkodawca różnymi drogami stara się nam przypomnieć, że mamy wobec niego zobowiązanie. Ponaglenia przyjmują następujące formy:

  • elektronicznej (sms i email),
  • telefonicznej,
  • listownej,
  • wizyty w miejscu zamieszkania.

Każde z tych przypomnień ma swoją stawkę. Podana jest ona w tabeli opłat i prowizji, więc można w każdej chwili je zweryfikować. Nic nie stoi na przeszkodzie, by sprawdzić wysokość monitów jeszcze przed zaciągnięciem chwilówki. Możesz to zrobić na przykład za pomocą strony chwilowo.pl – kliknij!

W kolejnym etapie pożyczkodawca kieruje sprawę do sądu. Wnosi tam o wydanie tytułu egzekucyjnego, a następnie stara się dla niego uzyskać klauzulę wykonalności. Efektem tych działań jest tytuł wykonawczy. Potwierdza on mianowicie, że dług rzeczywiście istnieje. Pozwala również na podjęcie działań egzekucyjnych. Postępowanie sądowe jest jednak odpłatne, a jego kosztami zostaje obciążona strona, która sprawę przegra. W tym przypadku jest to dłużnik, czyli my.

Ostatni krok, również związany z obciążeniem finansowym dla nierzetelnego pożyczkobiorcy, to egzekucja komornicza. Egzekutor pobiera za swoje działanie wynagrodzenie, zarówno za wysyłanie pism, jak i działania bezpośrednie: zajęcie środków na koncie bankowym, z pensji lub egzekucję z mienia dłużnika.

Co ważne, za długi nie można iść do więzienia. Wyjątkiem będzie sytuacja w której osoba zadłużona ukrywa swój majątek (na przykład pozornymi umowami darowizny) lub w inny sposób oszukuje komornika.

Tak przeprowadzona egzekucja niespłaconej pożyczki może mieć jedną zasadniczą wadę: koszty dodatkowe będę wyższe niż samo zobowiązanie. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, kiedy chwilówka była niewielka – postępowanie sądowe oraz egzekucja komornicza cechują się dość wystandaryzowanymi stawkami.

Co może zająć komornik?

Gdy dochodzi już do egzekucji komorniczej, to ważniejszym pytaniem staje się, co może zabrać komornik dłużnikowi. Wspomniane zostało to już wcześniej, ale przypomnijmy – egzekutor może zająć:

  • środki na koncie,
  • pobory,
  • mienie.

Ostatnia kategoria jest najszersza, ponieważ obejmuje: nieruchomości, ruchomości (samochód, wyposażenie domu, biżuterię i inne), zwierzęta (hodowlane, rasowe), należności (na przykład z tytułu najmu) i prawa majątkowe (udziały w spółkach, prawa patentowe). Metoda ta nie jest do końca efektywna, ponieważ zajęte mienie należy spieniężyć drogą licytacji komorniczej. Rzadko jednak kiedy licytowane dobra osiągają swoją rynkową cenę, dłużnik zatem ponosi dodatkowe straty.

Korzystniejsze w tej sytuacji są zajęcia środków pieniężnych, zarówno zgromadzonych na pensji, jak i tych pochodzących z wynagrodzenia. W obu przypadkach komornik przesyła informacje o prowadzonej przez siebie egzekucji, a dane podmioty (bank lub pracodawca) mają obowiązek przekazania mu odpowiedniej kwoty.

Zajęcie pensji może mieć miejsce wtedy, kiedy nie sprawia problemu ustalenie pracodawcy. Gdy dochody są rozproszone, bo na przykład dłużnik ma wiele zleceń lub jest samozatrudniony, to wygodniejszą formą jest wówczas zajęcie środków na koncie. Czasem oczywiście stosowane są obie metody.

Kwota wolna od zajęcia komorniczego

Nie jest jednak tak, że egzekutor zabierze nam wszystko z mieszkania, odbierze wypłatę i wyczyści do cna konto w banku. Prawo chroni dłużnika w taki sposób, że określa pewne limity kwotowe, które muszą być pozostawione do dyspozycji dłużnika. Chodzi przede wszystkim o to, by osoba, która popadła w kłopoty finansowe, nie narobiła sobie jeszcze większych problemów. W zamyśle zatem powinny to być środki, które pozwolą na opłacenie podstawowych zobowiązań i na zakup żywności.

W myśl obowiązujących przepisów kwota wolna od zajęcia wynosi 75% najniższej krajowej pensji z tytułu umowy o pracę. Dotyczy to zarówno wynagrodzeń (ale tylko, gdy chodzi o etat lub jego część) i środków na rachunku rozliczeniowym (limit ustanawiany jest co miesiąc).

W styczniu 2017 roku minimalne wynagrodzenie za płacę zostało podniesione, kwota wolna od zajęcia wynosi zatem 1 094,95 zł. Czemu taka? Należy pamiętać, że od pensji brutto należy odjąć jeszcze wszystkie potrącenia obowiązkowe (składka ubezpieczenia socjalnego, składki zdrowotne, zaliczka na podatek dochodowy). Jeżeli pracujecie na część etatu, to kwota wolna od zajęcia jest proporcjonalnie mniejsza.

Należy jeszcze pamiętać o tym, że niektóre świadczenia nie podlegają egzekucji komorniczej. Są to między innymi zasiłki 500+, zasiłki alimentacyjne, świadczenia poporodowe i opiekuńcze. Komornik nie ma jednak wglądu to tego, z jakiego tytułu pochodzi wypłata na konto. Dlatego należy go o tym poinformować, najlepiej przedstawiając decyzję na przykład z ośrodka pomocy społecznej o przyznaniu zasiłku w danej kwocie.

Konsekwencje niespłaconej pożyczki

Poza oczywistą strata pieniędzy, egzekucja komornicza może być dla nas bardzo niekomfortowa. Mogą się o niej dowiedzieć nasi sąsiedzi i zacząć traktować nas mniej uprzejmie. Pracodawca natomiast może stracić do nas zaufanie, stracimy wówczas dotychczasowy status w miejscu pracy.

Bardziej dotkliwe w skutkach może być dla nas wpisanie do rejestrów dłużników. Będziemy mieli wówczas utrudniony dostęp do innych zobowiązań. Dodatkowo możemy mieć problem z podpisaniem umowy abonamentowej lub z dostawcami mediów. Nie kupimy wtedy również nic na raty – sprzedawcy nie będą chcieli ryzykować.

Jak uniknąć egzekucji komorniczej?

Wiele osób zastanawia się, w jaki sposób uniknąć interwencji komornika. Przepis na to, jest bardzo prosty, jednak wymaga od niesolidnego płatnika wiele odwagi i dobrych chęci. Należy mianowicie nie unikać kontaktu z pożyczkodawcą w trakcie monitów.

Można oczywiście zgłosić się wcześniej i wyjaśnić, że w danym terminie nie będzie się dysponować określoną kwotą. Parabank może wtedy przesunąć termin spłaty, rozłożyć ją na raty lub ustalić z pożyczkobiorcą inne działanie. Co ważne możecie wtedy uniknąć dodatkowych kosztów wynikających z naliczania odsetek karnych lub wysyłanych monitów spłaty.

Prób polubownego rozwiązania sprawy można się podjąć na każdym jej etapie, nawet jeśli w grę wchodzi już komornik. Inicjatywa z naszej strony i nieunikanie kontaktu są więc wskazane.

- Advertisment -

Wielkanoc w Kościele Zielonoświątkowym

Podobnie jak wierni kościoła rzymskokatolickiego wierni Kościoła Zielonoświątkowego świętować będą Wielki Piątek 29 marca i Wielkanoc 31 marca. - W Kościele Zielonoświątkowym wierzymy, że Pismo...

Nowy parking przy Grunwaldzkiej 219

Dla mieszkańców Spółdzielni Mieszkaniowej ,,Górnik" przy ulicy Grunwaldzkiej na Leopoldzie powstanie nowy parking. Będzie mieścił 48 miejsc parkingowych, w tym 4 dla osób niepełnosprawnych. Przy...

Nowa odsłona salonu Sinsay w Jaworznie

Już 30 marca w Galerii Galena przy ul. Grunwaldzkiej 59 zostanie oficjalnie otwarty zupełnie nowy i większy salon Sinsay w Jaworznie. Liczący 770 m2...